汽车企业纷纷涉足汽车金融
 
    汽车工业的发展离不开汽车金融业的支持，发展汽车金融服务业是汽车产业发展的重要一环。
 
　　与办理商业银行的车贷相比，汽车金融公司的贷款优势在于不需要担保或抵押，也没有户口限制，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力、良好的个人信用即可申请办理。同时，首付比例低、贷款时间长，给了消费者更多的选择空间。
 
    自2012年以来，已有多家汽车企业涉足汽车金融领域。
 
    2012年4月，福田汽车投资2亿元设立全资子公司中车信融融资租赁有限公司，正式进军汽车金融业务；2012年7月，广汽集团对旗下3家金融子公司增资扩股；2012年8月初， 梅赛德斯—奔驰在中国的金融租赁企业——梅赛德斯—奔驰汽车租赁有限公司正式成立，该企业提供的融资租赁服务将使消费者拥有更加灵活的融资选择，可将保险、购置税等前期成本进行打包融资，从而使消费者能以最为经济的成本融资租赁车辆；2012年8月底，汽车经销商庞大集团与中国银行签署框架协议，开展以车辆租赁为基础的消费贷款业务，并将其延伸至乘用车领域；2012年9月底，注册资本5亿元的北京现代汽车金融有限公司正式成立。
 
    2013年4月下旬，江淮汽车与西班牙桑坦德银行共同出资组建的瑞福德汽车金融有限公司正式开业，涵盖包括终端客户购车贷款、汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款等一系列与汽车融资相关的业务。
 
　　在商业银行贷款审批放缓的情况下，汽车消费者更愿意选择汽车金融公司办理贷款。相比商业银行，虽然汽车金融公司的利率高一些，但汽车企业可以提供包括贷款利息补贴在内的多种购车优惠方案，以吸引消费者。
 
　　汽车金融不可或缺
 
　　与银行等其他金融机构相比，专业的汽车金融公司无论在汽车批发还是零售业务方面都拥有无可比拟的巨大优势。在零售领域，虽然汽车金融公司利率略高于银行高出20%左右，但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，因此可为消费者减免一笔服务费，总体而言其利率并不高。此外，通过汽车金融公司办理车贷业务手续更方便，时间也更短。在批发领域，汽车金融公司可以凭借与经销商的特殊授权关系，为其提供资金服务，减缓了经销商的资金压力。
 
　　汽车金融是国际上汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%-50%，而汽车金融业务所带来的利润占到全球汽车行业利润的24%左右。
 
　　在发达国家，汽车金融公司是现代汽车销售体系中不可缺少的重要成员，其依托整车企业，服务于企业的市场开拓，带动汽车消费需求的增长和整车企业生产资金的尽快回笼，使企业的再生产能够在较为宽松的市场需求环境中顺利进行。与此同时，汽车消费信贷因其专业性强、风险构成复杂，其风险和成本一般高于普通的财险项目，因此在国外汽车消费信贷主要由专业化的汽车金融公司提供。
 
　　国内市场潜力巨大
 
　　在汽车信贷发达的美国，贷款购车比例超过80%；在欧洲，贷款渗透率超过50%；而国内这一比例尚不足20%，仍有巨大的发展空间。在当前国内劳动力成本不断攀升的环境下，成立汽车金融公司是传统的汽车制造企业向高端金融服务领域迈进，变单一发展方式为全价值链复合发展的必由之路。
  
　　作为全球最大的汽车市场，我国应加快发展汽车金融业务。但由于种种因素制约，国内汽车金融市场目前仍处于探索发展状态。首先，在业务范围上，不允许汽车金融公司开设分支机构，这就意味着汽车金融公司不能向注册地之外的地区开展业务；其次，在贷款对象，服务对象只限于汽车的自然人购买者和经销商；第三，在服务种类方面，仅限于一次购买的贷款，而并未能贯穿汽车整个使用流程。
 
　　中国汽车金融业健康发展需要建立以汽车金融公司为主体的汽车金融市场，建立完善的个人信用体系，加强消费者权益保护方面的立法，完善法律制度，同时借鉴发达国家的经验和教训。

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